日前，重庆市委、市政府发布《关于表彰重庆市第二届改革创新奖的决定》，重庆富民银行申报的《AI追踪供应链交易全程破解融资风险难题》项目荣获提名奖，成为本届评选中唯一获此殊荣的民营企业，彰显了该行在数字生态银行领域的领先科技实力。
这一荣誉背后，是重庆富民银行创立以来始终坚守普惠金融市场定位，建立柔性敏捷产业数字金融小组，不断创新机制，依托数字技术驱动，以硬核创新实力擦亮产融科技金字招牌，持续增强服务实体经济能力的具体体现。
科技升维强闭环 重塑数智新底座
针对供应链金融交易链条长、参与主体多元带来的管控盲区，直击人工审核成本高企、风险管控严重滞后、数据孤岛割裂等行业沉疴，重庆富民银行跳出传统确权模式的路径依赖，创新打造了“脱核不离核，确真不确权”的定制化创新数字金融服务模式——“到乐融”产品，从源头破解供应链资金挪用、异常交易难识别的核心难题，为行业输出了可复制、可落地的资金管控标杆方案。
具体技术实现从操作层面来说，该项目以“5G+机器人+RPA”实现操作全智能化，以“AI+数据+算法”实现风控全流程智能化，构建了从硬件终端、软件终端到管理监控、异地组网的全链路技术闭环。通过定制化U盾智能管控机柜、全适配自动按键器等硬件，破解了特殊U盾无法自动化操作的行业共性难题；专属RPA引擎实现一行一策深度适配，已覆盖20家全国重要系统性银行；5G工业专网打通跨区域协同链路，实现端到端指令秒级下发与数据实时共享，真正实现网银操作与U盾管理的无人值守、全流程自动化降本提效。
AI风控秒级响应 护航产业新安全
从风控层面来说，依托该行大模型平台，该项目实现多模态数据智能解析与整合，构建了贷前智能进件、贷中智能审批、贷后智能监控的全周期风控体系。通过AI模型对历史风险特征的深度学习，将异常交易拦截从“事后”前置到“事前”，实现事中实时拦截、事后精准预警的动态管控；100%全覆盖的监控体系实现秒级异常响应，风控策略可自主迭代优化，彻底打破传统人工抽查的风控盲区，为供应链资金流转筑起坚不可摧的安全壁垒。
数字服务新范式 产融协同惠实体
在技术底座与风控能力双升级支撑下，富民银行形成数字化供应链金融服务新范式。供应链上的小微企业可通过网络一站式完成业务申请、协议签署、贸易资料上传与核验等全部操作，融资流程大幅简化。而在贷中、贷后环节，富民银行利用大数据技术，精准识别客户关联风险、预测信用违约概率，对企业的贸易数据、资金流数据进行分析与交叉验证，动态监控交易履约状态与回款情况，风险识别与管理的精准度、效率显著提升。
目前该行供应链创新产品“到乐融”已经稳步拓展至钢贸、新基建等领域，上线近一年来累计放款金额近50亿元，精准服务产业链上数百家中小企业，助力实体经济高质量发展。
精准赋能张雪机车核心配套 授信筑牢制造根基
近日，重庆富民银行依托金融科技、大数据风控与AI技术创新服务模式，聚焦产业链供应链痛点，通过创新票据直贴产品“极速贴”，为近期登顶世界顶级摩托赛事的国产品牌张雪机车产业链注入金融活水。
张雪机车作为首个登顶WSBK世界超级摩托车锦标赛的中国品牌，其崛起离不开核心零部件的稳定供应。富民银行精准对接产业链需求，为两家关键配套企业提供商业承兑汇票灵活支付方案，并主动为两家企业提供2亿元专项授信额度。其中，一家专注供应电喷摩托车油泵、微特电机及电气控制部件，另一家主营特种专用紧固件、非标异型件等核心基础配件，二者共同构成张雪机车整车制造的关键支撑。
事实上，这只是富民银行深耕产业链金融、聚焦摩托车制造业、服务实体经济的一个缩影。此前，该行的商票供应链服务已成功在医疗、建筑等多个行业落地，旗下核心产业链金融产品累计服务产业中小企业超 10 万家，成为服务本土实体经济的重要金融力量。
重庆富民银行相关负责人表示，下一步，该行将以此为新起点，认真贯彻落实金融政策导向，持续打磨产融科技核心能力，不断迭代优化产品体系，以创新驱动打造科产融新生态，以高质量金融供给为重庆地方经济高质量发展持续贡献富民力量。
